Příběh starostlivého tatínka
Starostlivý tatínek občan ČR, ročník 1968, podniká s minimálním základem daně, má 3 děti a každému z nich chtěl v Praze koupit nemovitost.
Pán je ženatý, ale se svou manželkou si v minulosti rozdělili společné jmění manželů. Veškeré jejich tři děti jsou plnoleté, proto pro ně požadoval tři hypotéky v celkové hodnotě 9,5 milionu korun. V celkovém, součtu byla hodnota nemovitostí ve výši 20 milionů korun.
Pán více jak 20 let podnikal, vlastnil malý obchod s oblečením, avšak základ daně měl pouze 120.765,- Kč, z čehož vyplynuklo, že jeho měsíční výdělek činil zhruba něco kolem 10.000,- Kč. V neprospěch pána hrál také jeho věk, neboť hypotéky jsou poskytovány většinou tak, aby klient měl splaceno do svých 70 let života.
Pán vznesl požadavek, že si bude chtít půjčit 3 miliony korun, avšak při průměrné úrokové sazbě 2,49% by pána vyšla splátka na 15. 800,- Kč měsíčně
A jak že jsme celou věc vyřešili? Dočtete se níže.
Řešení:
S nízkým základem daně to nevypadalo nadějně, avšak detailní analýzou pohybů na jeho běžném účtu jsme zjistili, že má velmi vysoké obraty (kolem 80.000,- Kč měsíčně), těchto běžných účtů měl více a ve svém daňovém přiznání měl v řádku č. 101 obrat cca ve výši 4.000.000,- Kč.
Jelikož existují bankovní instituce, které dokáží spočítat příjem také z obrat, nebo z obratů na běžném účtu, podařilo se nám získat pro starostlivého tatínka 3 hypotéky v hodnotě 9,5 milionu korun a za ještě výhodnější úrokovou sazbu 2,29%, než bylo původně předpokládáno při první schůzce.
Jako přídavný produkt jsme každému z jeho dětí založili pravidelnou investici s průměrným ročním výnosem 5%, kam si samy děti posálají peníze z brigád, aby si vytvářely finanční rezervu. Jelikož tatínek byl konzervativnější, vybrali jsme podle toho také vhodnou investici.
Při podpisu sám tatínek projevil zájem o investice, proto jsme se mu detailně věnovali. Z celého jednání bylo patrné, že je stará škola a je velice konzervativní, proto jsme založili pravidelné investice i jemu, kde jeho primárním cílem bude pomoci s předčasným splacením hypoték svým dětem, protože není sranda mít 3 hypotéky v takové výši, co kdyby se něco stalo?
Abychom předešli jakýmkoliv problémům, pojistili jsme klienta na základní rizika, která u nás vyšla na 1.200 Kč/ měsíčně.
Připadá Vám tento příběh přiléhající na Váš problém? Obraťte se na profesionály ve svém oboru, naše služby nic nestojí, za pokus to stojí. :-)